在这种奇妙的互相“欣赏”的状况下，贾鸿渐和诺兰他们快速的完成着剧本大纲，同时也在完善着每个角色的大概背景设置以及性格设置什么的。同时一边设计的时候呢，贾鸿渐和诺兰这俩外国人还不得不经常的找一些不同的人过来打听一下美国这边的事儿毕竟两个人都是外国人啊，虽然诺兰小时候在美国英国两头跑，可是毕竟他没有在美国这边跟普通人一样的生活过，所以不了解这边的很多现实问题那也是很正常的。在打听过了之后呢，贾鸿渐他们甚至还把现实里面慢慢凸显的次贷问题给加入到了设定里面。
什么叫次贷？简而言之就是“次一级的贷款”或者说就是“危险性比较大的贷款”！在2000年的股灾之后，为了应对实体经济被影响，美国的美联储连续n次降低了利率，然后就刺激了资金从银行里面出去，去投资各种“产品”，然后连带着房地产市场就开始火热起来。像是贾鸿渐他们去年从安妮斯顿那边过户的房子，这才小半年的时间，市价已经又涨了一百万美元左右了！而这样一来，连带着银行们也开始想各种歪主意了。本来美国这边买房子那也是要贷款的，银行也是要审核资质的，对于资质不太好的客户呢，还贷风险比较大，银行就给他们归类为次级客户，给他们的贷款就叫次级贷款。
本来正常时候银行是不太会贷款给次级客户，也就是不太会做次级贷款的，毕竟风险大。但是在房地产市场逐渐火热起来之后，就会发生什么事儿？银行会发现他娘的刺激贷款客户是赚钱的好机会啊是，他们这帮人是不太容易按时还钱，可是要的就是他们还不上钱！到时候把房子一收，再拿到市场上一卖，这是不是就比当初贷款出去的总额还能高点了？相对利润也不少啊！
这事儿放到中国市场来看那更容易懂，03年到10年房价飙涨的这么7年里面，刚开始一家人在03年的上沪比如说贷款8万块钱加上自己家出点钱买了一套房子。就算贷款八万是20年期的，这银行到最后满打满算收回来16万，这也是要花20年！可是在这种房价狂涨的时代，如果贷款给摆地摊的，然后人家还了两年还不起了，银行把房子一收。可能这个时候那家已经还了3万了，还差13万没还。可是这么两年下来房子涨的价格远超过13万！银行通过种种手段把这房子一卖，是不是能够赚更多钱？是不是速度还更快？至于这种次级客户没了房子咋办？这他娘的管美国的银行鸟事！人家才不管呢！当然了，这种次贷赚钱靠的就是房地产市场的火热！万一有一天房地产市场不火热了，突然房价开始慢慢阴跌了，那银行也要亏的相当相当惨！特别是当原来的优质客户都发现下跌以后的房价比他们的剩下没还的贷款还少以后，他们为什么还要还贷？
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